Ипотечное страхование с компанией Страховой щит
Страхование недвижимости, жизни или титульное страхование по требованиям банка ,осуществляется в компании аккредитованной Вашим банком.
Преимущества ипотечного страхования
Доступные цены
Застрахуем на год имущество от 120 рублей или жизнь и здоровье от 150 рублей.
Всегда онлайн
Отвечаем на вопросы 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.
Как рассчитывается стоимость полиса
Стоимость полиса зависит от следующих параметров жилья:
- объекта залога. Считается, что риск утраты загородного жилья выше, чем квартиры в многоквартирном доме. Поэтому стоимость страховки для коттеджа при прочих равных условиях будет выше;
- материала стен. Страхование ипотеки на жилье, построенное из кирпича или камня, обойдется дешевле, чем полис на дом из дерева. Причина проста — вероятность пожара или разрушения деревянного дома гораздо выше, чем кирпичного или каменного;
- года постройки. Чем старше дом, тем выше риски. Поэтому и страховка при ипотеке для новостроек стоит дешевле, чем для жилья, построенного в прошлом веке.
Страхование имущества — одно из обязательных требований банка при оформлении ипотечного кредита. Договор заключают на все время действия долговых обязательств. Страхование имущества при ипотеке востребовано, так как значительную часть недвижимости население приобретает в кредит.
Для чего нужно ипотечное страхование
Ипотечный кредит — долгая история. Многие заемщики оформляют ипотеку на 15–20 лет — за это время с жильем могут произойти разные неприятности. Банк, который выдает заемщику деньги под залог жилья, рискует: если с объектом недвижимости что-то случится, использовать его для погашения долга не получится.
Страховка недвижимости для ипотеки защищает интересы банка: если жилье будет уничтожено, страховая компания возместит ущерб в размере страхового покрытия (остатка долга по ипотеке). Такая страховка выгодна и для заемщика: в случае утраты имущества ему не придется самостоятельно погашать задолженность за жилье, которого больше не существует
Что не является страховым случаем?
Страховая компания не компенсирует ущерб, причиненный в результате:
- Воздействия радиации;
- Ядерного взрыва;
- Войны;
- Интервенции;
- Умысла страхователя или лиц, которые действуют по его поручению;
- Ареста имущества по распоряжению государственных органов.
Как оплачивать страховку?
Если полис оформляется сроком на 1 год, страхователь оплачивает полную стоимость единовременно. Если договор многолетний, платежи вносятся раз в год. В зависимости от условий ипотечного договора заемщику потребуется регулярно продлевать действие страховки или можно будет сразу оформить полис на весь срок кредитования.
Что делать при наступлении страхового случая?
- Сообщить о происшествии в соответствующие органы и принять меры по минимизации ущерба;
- Уведомить страховую компанию (не позднее, чем через 3 рабочих дня);
- Письменно изложить информацию для страховщика и передать ему документы, полученные в соответствующих органах;
- Оставить объект поврежденным до того момента, пока его не осмотрит представитель компании.
Вопрос-ответ
Что такое страхование по ипотеке?
Это страхование рисков, возникающих при оформлении ипотечного кредита. Страхование объекта недвижимости является обязательным, это требование закона.
Как рассчитать страховую сумму?
Страховая сумма рассчитывается исходя из размера остатка долга по ипотечному кредиту. По мере уменьшения задолженности стоимость страховки также снижается.
На какой срок заключается договор ипотечного страхования?
Договор ипотечного страхования можно заключить на весь срок действия ипотечного кредита, в этом случае он закончится после того, как ипотека будет полностью выплачена. Можно заключить договор на год, тогда ежегодно придется покупать новую страховку.
Как уплатить страховую премию?
Страховая премия уплачивается ежегодно в течение всего срока действия договора страхования. Если соглашение заключается на год, уплатить премию нужно до оформления нового полиса.
Как оформить полис, если кредитный договор еще не подписан?
Наличие страхового полиса на собственность — обязательное условие для оформления кредитного договора. Выгодное страхование ипотеки доступно даже в том случае, если кредит еще не оформлен. Купить страховку можно, если банк уже одобрил заемщику кредит, а по выбранному объекту недвижимости проведена оценка, позволяющая установить его точную стоимость и рассчитать цену страхового полиса.
Можно ли внести изменения в действующий договор страхования?
Чтобы внести изменения в действующий договор страхования, нужно обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением. В некоторых случаях изменить условия страхования можно онлайн. Обратите внимание: обо всех изменениях нужно сразу же сообщать в банк, который выдал кредит.
Что делать, если в течение срока действия договора страхования изменился банк-выгодоприобретатель?
По условиям договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая является банк-кредитор. Если кредит был выкуплен другой кредитной организацией, выгодоприобретатель изменится автоматически. Вносить изменения в действующий страховой полис и договор не нужно. Если же заемщик рефинансировал ипотечный кредит в другом банке, договор страхования придется заключить заново.
Будет ли перерасчет при частичном досрочном погашении ипотечного кредита?
В течение оплаченного страхового периода сумма страховой премии перерасчету не подлежит. Все досрочные взносы по кредиту будут учтены, когда вы будете оформлять повторное страхование ипотеки. Купить новый полис с выгодой можно в отделении банка или онлайн.
До какой даты необходимо оплатить договор?
Дата оплаты страховой премии указана в договоре страхования. Условиями документа может быть предусмотрен льготный период для оплаты страховки. В том случае, если оплата не поступит в течение этого периода, вам придется оплатить полную сумму за время, в течение которого страховая компания несла ответственность.
Почему увеличивается страховая премия?
Как правило, при ипотечном кредитовании размер страховой премии с каждым годом уменьшается. Это обусловлено снижением остатка по кредиту. Тарифы возрастают только при страховании жизни и здоровья заемщика, это происходит потому, что увеличивается возраст застрахованного лица. Еще заемщик может сменить работу на более рискованную или заболеть, это тоже влияет на стоимость полиса в сторону ее увеличения.
Кто отправляет информацию о продлении договора в банк?
Согласно условиям договора, на основании которого осуществляется страхование недвижимости при ипотеке онлайн или в офисе, уведомить кредитора об оформлении страхового полиса должен сам заемщик. Обычно для этого достаточно направить на почту банка письмо, приложив к нему скан-копии страхового полиса, а также документа, подтверждающего оплату страховой премии, — платежного поручения или чека.
Можно ли расторгнуть договор ипотечного страхования?
Расторгнуть действующий договор страхования можно в следующих случаях: - ипотечный кредит был полностью погашен до истечения срока действия страховки; - не истек период «охлаждения» — 30 дней с момента приобретения страхового полиса.
Почему не стоит отказываться от страхования жизни в банке?
Покупка полиса страхования жизни при ипотеке — право, а не обязанность заемщика. Отказываться от него не стоит, потому что: - отсутствие такой страховки обычно влечет за собой увеличение процентной ставки по кредиту; - при наступлении страхового случая (при наличии полиса, в случае смерти заемщика, проблем со здоровьем, приведших к инвалидности) остаток долга по ипотеке погасит страховая компания.
На что обратить внимание при выборе страховой компании?
- рейтинг страховщика. Раньше при выборе страховой компании нужно было выяснять, аккредитована ли она тем банком, который выдал ипотеку. Списки аккредитованных компаний размещались на сайте банка. С 1 сентября 2023 года правила изменились: теперь оформление страховки доступно в любой компании, которая имеет - рейтинг, соответствующий требованиям, установленным законом; стоимость страховки в разных страховых компаниях. Она может отличаться из-за того, что страховщики используют разные базовые тарифы и применяют разные коэффициенты в зависимости от характеристик объекта недвижимости и личности заемщика. Рассчитать стоимость полиса можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте страховой компании; - условия страхования. Объем страхового покрытия, перечень ситуаций, которые не являются страховым случаем, порядок и правила выплаты страховки — эти факторы важны и для страхователя, и для банка, который является выгодоприобретателем.
Вы можете оформить страховку, как онлайн не выходя из дома, так и при личном визите к нам или звонком и общением через мессенджеры
